银行分类开户管理详情

佰亿猫理财 浏览次数: 2016-12-02 14:24

从12月1日起,银行将对银行账户实施分级管理,规定一个人在同一家银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户,如果拥有多个I类账户,银行将对其进行清算,除了开立I类账'...

从12月1日起,银行将对银行账户实施分级管理,规定一个人在同一家银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户,如果拥有多个I类账户,银行将对其进行清算,除了开立I类账户外,个人还可开立Ⅱ类账户和Ⅲ类账户,下面来为大家简单的介绍一下这几个账户具体功能和开立标准。

个人银行账户三种分类有何不同

第一类:全功能银行结算账户

Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。

第二类:可电子划账、买理财产品

Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。

Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。

第三类:专注小额快捷、免密支付

Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务,Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。

Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。

总的来说,一般情况下,办一张Ⅰ类户就可以解决所有交易问题,方便管理自己的银行卡。这样做也能有效的扼止被冒充开卡后的恶意消费行为,和电信诈骗等行为。

三类户如何申请开通

Ⅰ类账户通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请,银行工作人员现场核验身份信息的,存款人可以开立I类户。Ⅰ类账户是三类账户中功能最全的,相当于“大钱柜”,主要的资金家底都在上面,不必带出门,对安全性要求高。

Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请,银行工作人员未现场核验身份信息的,存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

为什么要实施开户分类管理?

(一)有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。打击电信诈骗等恶劣行为。可以有效遏制不法分子冒用和购买他人身份证进行非法交易和资金转移。

(二)强化个人对本人账户的管理。个人账户和银行卡过多,既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,造成资源的浪费、同时也会为一些不法分子进行买卖账户、冒名开户等违法行为提供便利、闲置太久不用还会导致银行卡欠费,再启用还要补银行这些费用。

(三)建立个人账户保护机制。在互联网高速发展的背景下,对于个人信息的安全性问题,越来越被重视!所以推出账户分类管理能更有效的防止盗刷和保护个人信息安全。

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